为什么 国内商业保理不做卖断式保理?

2019-12-02 09:37:00
杨舸
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商业保 理指由非银行金融机构开展的保理。具体是 指销售商将其与买方订立的货物销售(服务)合同所 产生的应收账款转让给保理公司,由保理 公司为其提供贸易融资、应收账 款管理与催收等综合性商贸服务。

为什么 国内保理基本上不做卖断式保理?

答案:以国内 核心企业对供应商管理的不重视程度和不管事态度,核心企 业和保理商都不愿意做卖断式保理。

国外保理

国外保理的业务形态,绝大多 数做的都是卖断式保理。卖断式 保理对于融资方有一个很大的好处就是:款项提前收到了,应收账款出表,后续核 心企业不付钱跟我没有一分钱关系。但是到了中国国内,以融资 为目的的卖断式保理极其罕见,基本上 做的都是有追索保理(融资方 和核心企业两端皆可追索),还出现 了各种像暗保理、暗转明 保理各种奇怪的保理模式。

买断式 保理为什么做不起来?

卖断式保理这种形态,对于国 内企业来说是新鲜事。因为谁给我供货,我就该给谁钱,这是很 符合商业逻辑的。加入保理商后,变成三角关系后,这给核 心企业带来了额外的义务。

核心企 业本身就位于供应链的强势地位,并且有 众多供应商可替代选择,所以即 使供应商有这样的需求,它也完全可以不配合。就这样,卖断式 保理在国内很难做起来。

如果身为中小企业主,应该能 够深切感受到来自同行的竞争有多激烈。无论是产品价格战,还是对 核心企业五花八门的营销公关,都让核心企业感受到,即使只 是一种简单的原材料,市场上 都有众多的供应商可以挑选。

既然如此,对于核心企业而言,就不会 在意供应商关系的维护,这家供应商倒了后,能够迅 速找到其他替代,双方的 关系严重不对等。没有稳 定长期对等的贸易关系,那核心 企业就不会充分考虑供应商的诉求,供应商也会颤颤巍巍,不敢向 核心企业提要求,害怕自身随时被替代。

核心企 业不愿意配合的保理业务,也说明 供应商实力和地位不行,保理商 多追索一个对象总是更好的。保理商 从可行性和风险考虑也都更愿意采用可追索权保理。

虽然就 国内保理融资基本上不做卖断式保理的原因,更多专 家归结于法律制度和征信体系不完善,保理商 为了风险考虑只好做可追索权保理。但是落到具体业务上,是核心 企业不愿意配合造成的。

国内保 理企业都在融资

目前国内金融体系下,保理公 司没资金实力做融资担保。只有融 资才能切中企业的真实需求。

保理商 能够提供的服务包括资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催 收等一系列综合金融服务。实际上,除了资金融通,后面几 个服务基本上没多少个保理商做,客户也 绝大多数没这个需求。

就这个现状,不少海外、港澳台保理专家疾呼,保理商 更应该通过信用证、保函、甚至担保的方式,帮助企 业解决贸易问题,而不是融资问题。这样既 可以解决客户的贸易难题收取服务费用,又可以 降低因为融资带来的不良风险。

国内商 业保理有什么用?

在国外,特别是发达欧美国家,商业保 理是一个历史有据发展成熟的金融业务。就像几 乎每一个美国人都有自己的心理医生和牙医一样,几乎每 一家美国企业都有自己的律师和保理商。

尽管如此,国内商 业保理本身是一个很大的市场,现在国 内很多企业资金链紧张,一个重 要原因是很多企业被应收账款占用了太大的流动资金,导致自 身资金循环不顺。而保理 业务的初衷就是以企业对外的应收帐款为标的,为企业提供融资,相当于 企业以一定的代价提前将应收账款收回来使用。

商业保 理的功能简单说就是:融资功能、专门应 收账款管理功能、降低经营风险功能、财务结构优化功能。

商业保理有什么特点?

对于卖方来讲:

1 、应收账 款受让给保理商转换为现金,缩短了资金回收期,加快资金周转,节约财务成本 ;

2. 向买方 提供了赊销等极具吸引力的付款方式,增强竞争力,获得更多定单,扩大利润;

3. 风险得到保障;

4. 手续简便,卖方可 随时根据买方需要和运输情况发货,把握商机。

对于买方来讲:

1 、节省开 立银行承兑汇票、申请贷 款等费用及相关担保问题 ;

2. 采用赊 销方式购买商品,减少资金占用,扩大购买力。

3. 凭借自 身良好的信誉和财务表现,获得保 理商提供的信用额度。

4. 手续简便,买方企 业收到单据即可提货,简化了交易手续,不必批 量进货增加库存,可根据 市场情况及时将适销商品投入市场。

商业保 理作为提供国内创新型贸易融资和风险管理解决方案的现代信用服务业,在中小 企业存在融资难、融资贵的普遍情况下,商业保 理行业将大有可为。

文章来源:天下商贸通,版权归作者所有,本文不 代表本平台立场

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